価格.comで人気の就業不能保険を比較してみました。

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SBI生命の「働く人のたより」（以下、働く人のたよりと言います。）と、アクサダイレクト生命の「アクサダイレクトの働けないときの安心」（以下、働けないときの安心と言います。）を比較します。

この記事では就業不能保険の比較をします。
比較の対象は、
①働く人のたより
②働けないときの安心
です。

保険はどこも同じような気がするんだよな。

保険会社によって保障内容や保険料は違いますよ。

働く人のたよりについて、詳しくはこちらの記事を是非ご覧ください。
www.moriken-cfp.com

働けないときの安心について、詳しくはこちらの記事を是非ご覧ください。
www.moriken-cfp.com

よろしくお願いします。

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以前の記事でも書きましたが、就業不能状態の定義は保険会社によって異なります。
働く人のたよりと働けないときの安心における就業不能状態は次のとおりです。

働く人のたよりの就業不能状態
①病気やケガ、または精神疾患の治療を目的として入院している状態
②病気やケガ、または精神疾患で医師の指示を受けて、日本国内の自宅等で在宅療養している状態
※精神疾患による在宅療養は、精神疾患の治療を目的とする入院の退院日の翌日からその日を含めて180日以内に開始した在宅療養に限る。
働けないときの安心の就業不能状態
①病気やケガ、または精神疾患の治療を目的として入院している状態
②病気やケガで医師の指示を受けて在宅療養している状態
※精神疾患による在宅療養については対象外 ③国民年金法、または精神保健及び精神障害者福祉に関する法律に定める障害等級1級または2級に認定された状態

働けないときの安心は、精神疾患による在宅療養が対象外なので注意が必要です。

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比較対象は満額タイプとハーフタイプについて行います。
満額タイプとハーフタイプのイメージは次のとおりです。

どちらのタイプも、就業不能発生から60日間は支払対象外期間となります。

満額タイプの比較は次のとおりです。

前提条件

男性の場合は、どの年代でも働く人のたよりの方が保険料は安くなります。

ハーフタイプの比較は次のとおりです。

前提条件

ハーフタイプの場合、支払開始から480日間（16月）は就業不能給付金月額は10万円となります。

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参考までに30歳男性がそれぞれの保険に加入した場合のシミュレーションをしてみます。

満額タイプ・60歳満了・就業不能給付金月額20万円を前提とします。

	働く人のたより	働けないときの安心
毎月の保険料	3,700円	4,200円
払込保険料総額※	1,332,000円	1,512,000円

※払込保険料総額=3,700円/月×12か月×30年
　　　　　　　　=1,332,000円

　払込保険料総額=4,200円/月×12か月×30年
　　　　　　　　=1,512,000円

それぞれ就業不能給付金月額が200,000円なので
働けない人のたよりの場合7回（7か月分1,400,000円）
働けないときの安心の場合8回（8か月分1,600,000円）
給付金を受け取ると払込保険料総額を回収できる計算になります。

同様に、30歳男性・ハーフタイプ・60歳満了・就業不能給付金月額20万円で計算すると次のとおりとなります。