初めての資産運用を考えている方は、投資に対しての色々な悩みや疑問も持っていると思います。
そのような方は、私が投資の基本スタンスにしている
「長期・積立・分散投資」
に適格なつみたてNISAをお勧めします。
つみたてNISAをお勧めする理由はズバリ次の2点です。
- 20年という長い期間で、最大800万円までの投資に対する利益が非課税となる
- 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが対象商品となる
それではNISAの基本から書いていこうと思います。
よろしくお願いします。
ＮＩＳＡとは
2014年1月に始まった制度で、イギリスのISA（Individual Savings Account:個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（Nippon Individual Savings Account）と呼ばれています。
株式や投資信託などで運用した場合、配当金や売却した利益には通常20.315%（所得税および復興特別所得税15.315%、住民税5%）が課税されます。
しかしNISAの場合
年間最大120万円の投資に対する利益が非課税になるのです。
例えば100万円で購入した株式を110万円で売却した場合、売却益は10万円ですよね。
通常ですと
10万円×20.315%＝20,315円の税金が課税されるのですが、NISAですと非課税になるのです。
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NISAの場合、年間で最大120万円分の投資まで売却益や配当金が非課税になります。
さらに最大5年分の投資に対する利益が非課税になります。
つまり
5年間で最大600万円までの投資に対する利益が非課税になるのです。
下の図は5年間の売却益や受取配当金が非課税になるイメージです
出典:金融庁ウェブサイト
つみたてNISAとは
2018年1月に始まった制度です。
冒頭で書いたように、年間で最大40万円、最長20年分の投資に対する利益が非課税となります。
つまり最大800万円までの投資に対する利益が非課税となります。
さらに、
- 購入手数料（購入金額に対して一定の割合を払うもの）が無料
- 信託報酬（資産の運用をプロに任せるための手数料）が一定水準以下
など、金融庁が厳選した「長期・積立・分散投資」に適した投資信託に限定しているのです。
ここで「長期・積立・分散投資」の特徴を順に見ていこうと思います。
積立投資について
金融庁が発行している「つみたてNISA早わかりガイドブック」に沿って案内します。
積立投資をすることで、価格が高いときに買ってしまうことを回避出来ます。
価格の値動きを予測するのは難しいです。
「今が買い時！」と思っても、その後さらに値下がりすることがあります。（体験談(笑)）
上の図にあるように、毎月同じ金額を積み立てることで、次の効果があります。
- 価格が安い時には多くの口数を購入出来る
- 価格が高い時には少ない口数の購入で済む
したがって、1回で購入するよりも、購入価格の平均単価を安くすることが出来ます。
分散投資について
分散投資をすることで、価格の変動を抑えられるのでリスクを軽減出来ます。
私は以前、REITに集中投資をしていて、リーマンショックの時には大きな評価減に見舞われました。
「株式」と「債券」のように、異なる値動きをする資産に分散投資をします。
REITについてはこちらの記事を是非ご覧ください。
長期投資について
長期投資をすることで、統計的に元本割れをするリスクが低くなります。
上の図にあるように、20年保有することで年率の運用成果が2％～8％に収まっています。
一時的な値動きに動じることなく、腰を据えて投資を続けることをお勧めします。
まとめ
いかがでしたか？
簡単ではありますが、つみたてNISAがお勧めな2つの理由と、「長期・積立・分散投資」の特徴を書きました。
つみたてNISAがお勧めな2つの理由は、次のとおりです。
20年という長い期間で、最大800万円までの投資に対する利益が非課税となる
長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託のみが対象商品となる
また、「長期・積立・分散投資」を行うことの効果は次のとおりです。
長期投資により元本割れのリスクが低減できる
積立投資により購入価格の平均単価を安くできる
分散投資により価格の変動を抑えることができる
以上のことから、つみたてNISAは
- お子さまの教育費の準備
- 将来の年金への上乗せ
にも向いていると思います。
お子さまの教育費の準備については、是非、こちらの記事をご覧ください。
最後までご覧いただき、ありがとうございました。
